- \n
- rib\u00e0<\/strong>, il divieto del tasso d\u2019interesse<\/li>\n
- gharar<\/strong> il divieto dell\u2019incertezza<\/li>\n
- mays\u00ecr<\/strong>, il divieto di fare speculazioni<\/li>\n
- haram,<\/strong> il divieto di investire e commerciare in beni o attivit\u00e0 proibite<\/li>\n
- zak\u0101t<\/strong>, la tassa islamica.<\/li>\n<\/ol>\n
Secondo i precetti dell’Islam, il denaro non pu\u00f2 quindi stare fermo e generare altro denaro. Per crescere deve essere investito in attivit\u00e0 concrete, produttive<\/strong> e lecite <\/strong>(come ad esempio gli immobili<\/b>).<\/p>\n
La maggiore differenza tra il sistema economico islamico e quello occidentale, dunque, sta nel concetto di\u00a0riba<\/b>. La Sharia, come anche il Cristianesimo per molti secoli, ha sempre considerato come \u201cusura<\/strong>\u201d l\u2019interesse, cio\u00e8 il prestare una quantit\u00e0 di denaro chiedendone in cambio una maggiore. Per questo motivo la riba \u00e8 severamente bandita dalla finanza islamica.\u00a0Al contrario, l\u2019intero sistema bancario occidentale \u00e8 invece fondato sul concetto di interesse.<\/p>\n
Nonostante in Italia di finanza islamica si parli ancora pochissimo, le sue potenzialit\u00e0 sono enormi: nel 2019 questo settore valeva gi\u00e0 circa 2.500 miliardi di dollari,<\/strong> con una prospettiva di crescita, secondo gli esperti, fino a 4 mila miliardi <\/strong>entro l’anno prossimo. Solo nel 2017 l\u2019emissione di sukuk<\/strong>, ovvero l\u2019obbligazione tipica della finanza islamica, \u00e8 cresciuta del 23%<\/strong> per un valore complessivo di\u00a092 miliardi di dollari<\/strong>.<\/p>\n
![\"Fonte:](\"https:\/\/i0.wp.com\/www.halal-magazine.com\/it\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/finanza-islamica-scheda-276x300.gif?resize=470%2C511&ssl=1\")
Fonte: Borsa Italiana<\/em><\/figcaption><\/figure>\n Infine, tra le banche e i clienti della finanza islamica possono stabilirsi tre tipi di rapporti:<\/p>\n
- \n
- Modaraba<\/b><\/li>\n
- Morabaha<\/b><\/li>\n
- Ijara<\/b><\/li>\n<\/ul>\n
La Modaraba<\/b> \u00e8 basata sul concetto di relazione<\/b>. In particolare la Modaraba \u00e8 basata sul concetto in base al quale viene siglato un accordo. Da un lato c\u2019\u00e8 il correntista che deposita una somma e dall\u2019altra c\u2019\u00e8 la banca islamica che mette esperienza e capacit\u00e0 di gestione. Il risultato \u00e8 un profitto che pu\u00f2 essere diviso tra le due parti secondo percentuali definite.<\/p>\n
La Morabaha<\/b> (o Murabaha) \u00e8 un\u2019operazione tramite la quale un intermediario (per esempio una banca islamica) vende a un acquirente un bene accordandosi sul prezzo di cessione. Questo pu\u00f2 essere corrisposto anche tramite una serie di pagamenti o di rate<\/strong>. La propriet\u00e0 rimane intestata all\u2019intermediario finch\u00e9 il bene (per esempio una casa) non viene pagato per intero<\/strong>. Non si possono modificare nel tempo le condizioni dell\u2019accordo n\u00e9 aggiungere interessi, neanche in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Se questo avvenisse si darebbe luogo a quello che la Sharia definisce riba, ossia usura.<\/p>\n
La Ijara<\/b> <\/b>\u00e8 invece una sorta di leasing con il quale la banca presta un bene al compratore che paga diverse rate<\/strong>. Il contratto pu\u00f2 terminare con il passaggio della propriet\u00e0 del bene nelle mani del contraente, ma non \u00e8 obbligatorio. \u00c8 infatti possibile che il bene venga affittato solo per un periodo di tempo limitato per il quale verranno corrisposte delle rate stabilite.<\/p>\n
Chiaramente l’argomento \u00e8 ben pi\u00f9 complesso, e noi, per ora, abbiamo voluto fornirne una panoramica generale. Ci\u00f2 che per il momento \u00e8 fondamentale apprendere \u00e8 che non si pu\u00f2 capire la natura della finanza islamica senza la comprensione del fatto che essa mira alla giustizia sociale e all\u2019abolizione dello sfruttamento.<\/p>\n
Fonti:<\/p>\n
- Morabaha<\/b><\/li>\n
- gharar<\/strong> il divieto dell\u2019incertezza<\/li>\n